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BASEL II - Rating als Chance 08.02.2005
  Rating ist nicht nur eine Erfindung von Banken, sondern stellt eine große Chance auch für jedes Unternehmen dar!
  Die immer mehr werdende Globalisierung führt zu einer Verzahnung der weltweiten Geld-, Kredit- und Kapitalmärkte. Um die zunehmende Komplexität der Finanzmärkte bewältigen zu können, sind Investoren und andere Marktteilnehmer auf Informationsinstrumente angewiesen, die den Markt transparenter machen und international anerkannt sind. Ein solches Instrument ist das Rating, welches eine Fülle von Fakten zu einem knappen Urteil zusammenfasst und in eine internationale Finanzsprache übersetzt.

Einer der wichtigsten Gründe für die wachsende Bedeutung des Ratings im Bankenbereich ist der Vorschlag des Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht, dass künftig jeder Kredit von den Banken mit Eigenmitteln in unterschiedlicher Höhe unterlegt werden muss. Die Höhe des Eigenkapitals hängt somit direkt von der Bonität des Kreditnehmers der Bank ab. Eigenkapital aber ist für die Banken teurer als Fremdkapital, sodass sich diese Neuregelung auf die Kreditkosten und die –konditionen auswirken.

Durch das Rating kann festgestellt werden, wie es um die Bonität eines Kreditnehmers steht. Das Rating prognostiziert die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Unternehmen in Zukunft seinen Zahlungsverpflichtungen pünktlich und vollständig nachkommen wird. Durchgeführt wird das Rating entweder von einer Agentur („externes Rating“) oder von einer Bank („internes Rating“). Bankinterne Ratings allerdings existieren schon lange und sind im Kern nichts Neues. Von den Banken werden bei Kreditvergabe und zur laufenden Kreditnehmerbeurteilungen bereits systematische Ratings durchgeführt, jedoch sind diese Ergebnisse den beurteilten Unternehmen nur selten bekannt.

Ratings sind eine Art Zeugnis, in dem die Bonität von Schuldnern „benotet“ wird. Dieses Zeugnis ist ein wichtiges Instrument, um den Preis für Fremdkapital, den Zins, bestimmen zu können: Bei guter Kreditwürdigkeit ist die Wahrscheinlichkeit gering, dass es bei der Rückzahlung der Verbindlichkeiten zu Schwierigkeiten kommt, so dass der Zins niedriger ausfällt. Kreditnehmer mit einer schlechten Bonität dagegen müssen mit höheren Zinsen rechnen. Die Bonität wird von den Kreditinstituten nicht mehr nur nach den „harten“ Faktoren beurteilt. In der Zukunft spielen auch „weiche“ Faktoren eine immer grössere Rolle, wie Managementkompetenz, Unternehmerpersönlichkeit, Markt- und Branchenentwicklung.

Ein Rating, das dem Unternehmen Bonität und finanzielle Verlässlichkeit bescheinigt, ist daher geldwert und darüber hinaus eine Referenz nicht nur für den Kapitalmarkt.


FAZIT:

Eine frühzeitige Vorbereitung auf die Anforderungen der Kreditinstitute gewährleistet, dass Sie rechtzeitig agieren können, bevor Sie möglicherweise später reagieren müssen.
   
   
   
Eingestellt von*:   Cornelia Buhl
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